FINANCIAMIENTO PARA TU NEGOCIO

CONOCE LAS OPCIONES QUE TIENES PARA OBTENER RECURSOS PARA TU EMPRESA

El credito bancario , el que otorgan las sofoles, el arrendamiento o la tarjeta de credito empresarial son algunas de las opciones que permiten hacerte de recursos economicos, ya sea para arrancar un negocio, completar en caso de que te haga falta o, si ya tienes el negocio, para agrandarlo, remodelarlo o darle mantenimiento. Analiza cada una de ellas, ya que ofrecen productos innovadores y servicios diferenciados que amplian la oferta de creditos.

Decidete por la que mas se adapte a tus necesidades, para que tu negocio no se estanque y siga con grandes proyectos y expectativas.

1.- CREDITO BANCARIO.

La mayoria de la gente solicita su credito con la institucion bancaria con la cual ya tiene alguna relacion, es la puerta de entrada que facilita la contratacion del mismo. Sin embargo, es importante que conozcas y compares las diversas opciones que otros bancos ofrecen, para que elijas la que mas se ajusta a tus intereses y caracteristicas.

2.-SOFOLES.

Las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (sofoles) son instituciones no bancarias que tambien dan credito, pero no captan ahorro , principal difencia con los bancos. En algunos casos ofrecen tasas mas competitivas que estos. Ademas, los requisitos que solicitan son menores a los que piden las instituciones bancarias.

De acuerdo con la Asociacion Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE),ocho sofoles se dedican a otorgar credito a pymes. www.amfe.com.mx

3.- ARRENDAMIENTO.

La mayoria de los pequeños y medianos empresarios desconocen que el arrendamiento permite hacerse de activos necesarios para que las compañias funcionen, ademas que renovarlas periodicamente -en especial, aquellas qeu se deprecian rapidamente-, permitiendoles esta a la vanguardia y ser mas competitivas.

El arrendamiento tambien permite a las empresas dedicarse a las actividades propias de su giro, sin desviar su atencion en administrar y darle mantenimiento a una flotilla de autos,por ejemplo.

Los activos mas arrendados son los equipos de oficina, de transporte, de computo y de maquinaria pesada.Pero en lo que respecta al de produccion, de comunicaciones y el medico se contrata cada dia mas.

Existen dos tipos de arrendamiento: el puro y el financiero . Ambos se realizan mediante un contrato entre dos partes: arrendador y arrendatario.

El arrendador otorga el uso y goce temporal del activo a cambio del pago de rentas y buen uso del activo durante la vigencia del contrato por parte del arrendatario.

ARRENDAMIENTO PURO.

De acuerdo con la AMEAP (Asociacion Mexicana de Empresas de Arrendamiento Puro) , el Arrendamiento puro es una operacion que establece el uso o goce temporal de un bien, con la caracteristica de que no existe opcion de compraal termino de la vigencia del contrato .

Por lo tanto, no es un instrumento para financiar la adquisicion de equipo y la arrendadora no contrae obligacion alguna de enajenar el bien ni de hacer participe al arrendatari del importe por la venta que se haga del bien a un tercero. Al vencimiento del plazo contratado , el arrendatario puede devolver el bien a la arrendadora, prorrogar el plazo contrato de acuerdo con las bases que prevalezcan al momento de dicha terminacion, o adquirir el bien a su valor comercial.

EL ARRENDAMIENTO PURO CONVIENE:

A quien necesite deducir rentas, es decir, personas morales y fisicas con actividad empresarial (dentistas, arquitectos...)

A aquellos que trabajan con equipos de rapida y mediana obsolescencia y que requieren de renovacion constante

VENTAJAS DEL ARRENDAMIENTO PURO;

1. Las rentas son 100% deducibles
2. A diferencia de los bancos, no solicitan estados financieros no otros documentos.
3. No impacta los estados financieros de las empresas con el registro de un pasivo oneroso
4. El registro contable es simple, por que las rentas van directo al rubro de gastos.
5. Libera lineas de credito. debido a que la estructura contable del arrendamiento puro no afecta el grado de apalancamiento de la empresa.
6. El reemplazo de los bienes por nuevos y actualizados reduce gastos de mantenimiento.
7. Al final de arrendamiento el activo puede adquirirse por un valor generalmente inferior al del mercado.
8. Disponibilidad inmediata
9. La Arrendadora se encarga de administrar el bien.
10. La operacion se vuelve mas transparente debido a que la arendadora factura una vez al mes y el 100 % de esa renta se lleva al gasto.
11. El Arrendatario no paga impuesto al activo sobre los bienes arrendados, por que no son de su propiedad.

ARRENDAMIENTO FINANCIERO.

Al igual que el arrendamiento puro, el financiero consiste en el contrato donde el arrendador concede al arrendatario el uso y goce de un bien, y recibe como contraprestacion el pago de una cantidad de dinero periodica y determinada. Sin embargo, al vencimiento del contrato, y una vez que se hayan cumplido todas las obligaciones, el arrendatario debera optar por alguna de las siguientes opciones:

1. La compra del bien arrendado a un precio inferior a su valor de adquisicion, que quedara fijado en el contrato.
2. A prorrogar el plazo para continuar con el uso temporal del bien
3. A participar con la arrendadora financiera en el precio de la venta de los bienes a un tercero.

La diferencia basica entre arrendamiento puro y financero, es que el puro lo puede otorgar cualquier empresa comercial, mientras que el financiero lo tiene que proporcionar una arrendadora financiera, que es una entidad regulada.

4.- TARJETA DE CREDITO EMPRESARIAL.

Es una tarjeta emitida por una institucion bancaria, y por lo general, es un credito revolvente que se otorga a una persona moral o fisica con actividad empresarial.

Es un medio de pago comodo y seguro que permite agilizar y controlar los gastos de viaje, comidas y hospedaje, entre otros, de los ejecutivos.

Tambien permite realizar reservaciones en hoteles y lineas aereas.

BENEFICIOS DE LA TDCE

1. Evita dar anticipos en efectivo para gastos de viaje y de representacion, beneficiando asi el flujo de recursos y costo financiero de la empresa.
2. Mejora el control de la tesoreria de la empresa, ya que el manejo de estados de cuenta individual - para cada una de las tarjetas- y consolidados para la empresa permiten dar seguimiento a las compras que efectuan
3. Se emiten reportes de gastos por ejecutivo,por giro de negocio o por centro de costos, con el objetivo de tener informacion completa y oportuna para dar seguimiento de los gastos de los ejecutivos.